Assurance-vie : hausse des taux garantis pour 2008

De quoi rassurer les épargnants effrayés par les soubresauts boursiers.

En même temps qu'ils annoncent le taux de rendement de leurs contrats pour 2007, les assureurs dévoilent aussi les taux de rémunération qu'ils garantissent pour 2008. En moyenne, ils sont en hausse.

Pour séduire leur clientèle à leur recherche d'une sécurité absolue, certains assureurs pratiquent la politique du "taux garanti" : ils indiquent les rendements minimaux garantis pour 2008 sur leurs contrats d'assurance-vie à support unique en euros ou sur les fonds en euros de leurs contrats multisupports. La réglementation autorise une telle pratique. Dans le contexte financier actuel, avec des bourses mondiales fortement chahutées, le taux minimum garanti offre un rempart absolu contre la volatilité des marchés.

Jusqu'à 5,00% ... garantis ! Les taux indiqués ci-dessous ne sont que les rémunérations minimales garanties sur l'année 2008, pour un investissement allant du 1er janvier 2008 au 31 décembre 2008. En fin d'année viendra s'y ajouter la participation aux bénéfices, laquelle peut être plus ou moins élevée, voire nulle.

A l'instar des rendements 2007, les taux garantis des fonds euros sur 2008 s'annoncent également en hausse. Les taux mini garantis (du plus élevé au plus faible) : Cliquer ici

Certaines offres commerciales offrent un rendement supérieur D'autres offres plus ou moins garanties existent, mais elles ne sont généralement ouvertes que pour quelques semaines et elles exigent que les assurés investissent une partie de l'épargne dans des supports financiers en unités de compte.

Certaines d'entre elles offrent des rémunérations supérieures à celles garanties pour le fonds en euros.

En voici quelques exemples : Les nouvelles offres "Aviva Lisséo Janvier 2009" et "Aviva Lisséo Premium Janvier 2009" proposées du 7 janvier au 28 mars 2008, offrent un rendement minimal plus fort sur le fonds en euro : 4,40% pour l'offre "Aviva Lisséo Janvier 2009" (versement minimum de 12.000 euros) et de 4,80% pour l'offre "Aviva Lisséo Premium Janvier 2009" (minimum d'investissement de 50.000 euros).

Sur ces deux offres les capitaux sont d'abord investis sur le fonds en euro, puis transférés proportionnellement chaque mois sur des supports financiers en unités de compte.

Chez Groupama, "Duo Gagnant " est une formule du contrat d'assurance vie multisupport "Groupama Modulation", sur laquelle la moitié de l'épargne est placée sur le fonds en euro avec une garantie de rendement minimum de 4,50% en 2008 et l'autre moitié est investie sur des supports en unités de compte;

A lire en complément :

Assurance-vie : nos tableaux exclusifs des rendements pour 2007 Assurance-vie : les taux de rendement montent après des années de baisse, Le Livret A concurrent de l'assurance-vie ? Assurance-vie : nouvelles règles pour les bénéficiaires des contrats

Source : Les Echos

Assurance-vie : assurance en cas de décès

Caractéristiques de l'assurance en cas de décès L'assurance en cas de décès garantit le versement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire désigné dans le contrat, en cas de décès de l'assuré. Il existe deux types d'assurance en cas de décès : - l'assurance temporaire - l'assurance-vie entière. Assurance temporaire Elle garantit le versement d'un capital ou d'une rente en cas de décès pendant la durée du contrat. Ce peut être une rente éducation pour financer les études d'un enfant en cas de décès prématuré de l'un des parents. Cela peut être également l'assurance souscrite pour rembourser un emprunt. La durée de la garantie peut être choisie : dix ou vingt ans, par exemple, sachant que les garanties cessent généralement entre 65 et 70 ans. Quel que soit le dénouement du contrat, la société d'assurance conserve les primes versées. C'est pour cette raison que ce type d'assurance est également dénommé assurance à fonds perdus. Assurance-vie entière L'assurance-vie entière garantit le versement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire désigné, au moment du décès de l'assuré, quelle que soit la date du décès. Ce type d'assurance permet aux parents d'assurer des moyens de subsistance à leur enfant après leur décès. Ce peut être aussi un contrat spécifique "obsèques". Pour toute information, s'adresser : - à une compagnie d'assurance, - au CDIA (Centre de documentation et d'information de l'assurance). Pour plus d'information, les services à contacter : Centre de documentation et d'information de l'assurance (CDIA) 26, bd. Haussmann 75311 Paris Cedex 09 http://www.ffsa.fr Source article : Service-public.fr © La Documentation française, 20 Janvier 2005 - Réf. : F2386

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Source : Groupama.fr

J'ai un décès dans ma famille, que dois-je faire ...

. Dans les 24 heures après le décès Faire constater le décès par un médecin Effectuer la déclaration de décès à la mairie du lieu du décès A noter : si le décès a eu lieu dans un centre hospitalier, une clinique ou un hospice, c'est l'établissement qui effectue gratuitement la déclaration de décès. Quelque soit le lieu du décès, la famille peut demander le transport du corps avant mise en bière du défunt, à son domicile, à celui d'un proche ou en chambre funéraire. Ce transport est soumis à l'autorisation du maire de la commune du lieu de décès. A savoir : si je suis salarié ou fonctionnaire, je peux bénéficier d'un congé pour le décès d'un proche. Me renseigner auprès de ma direction des ressources humaines de l'entreprise ou de mon administration. . Entre au moins 24 heures et au plus 6 jours A défaut de dispositions prévues par le défunt, je dois régler le déroulement des funérailles. Je dois choisir les Pompes Funèbres auxquelles sera confiée l'organisation des obsèques (convoi, mise en bière, transport du corps...). Me renseigner auprès de la mairie pour obtenir une liste de prestataires. Il est recommandé de demander un devis fixant les prestations prises en charges et les honoraires avant de signer tout contrat. Procéder aux formalités pour l'inhumation du défunt Demander à la mairie l'autorisation d'incinérer le corps du défunt A savoir : sous certaines conditions, je peux conserver les cendres du défunt dans une propriété privée ou les déposer dans une sépulture. . Au plus tôt après le décès Pour effectuer certaines formalités je dois prouver ma qualité d'héritier auprès de différents organismes. Apporter cette preuve nécessite que je me procure différents documents. demander une copie de l'acte de décès demander un certificat d'hérédité à la mairie faire établir un acte de notoriété Informer l'employeur, si le défunt était salarié ou fonctionnaire Informer le tribunal d'instance afin qu'il procède à la dissolution du pacte civil de solidarité , si le défunt était lié par un tel pacte Informer établissements financiers informer la banque informer les établissements de crédit . Un mois maximum après le décès ... lire la suite

Source : Service Public

Monabanq.com redonne du crédit à la banque en ligne

Signature électronique et « visio rendez-vous », transmission de documents en PDF sont les principaux atouts de ce nouvel acteur de la banque en ligne.

Vous avez entre 25 et 45 ans ? Vous êtes actif, internaute et fier de l'être (mais pas trop quand même) ? Vous disposez d'une webcam et vous effectuez régulièrement des transactions sur Internet ? Vous ne le savez peut-être pas encore, mais vous êtes dans le coeur de cible de Monabanq.com. Cet établissement bancaire de taille moyenne (200 000 clients actifs), qui compte parmi ses actionnaires le groupe 3 Suisses International et le spécialiste de crédit Cetelem, a décidé de s'imposer sur le marché ô combien difficile de la banque en ligne. Car, après les échecs cuisants il y a quelques années de Zebank (Bernard Arnault) et d'Egg (Prudential), l'heure n'est plus aux stratégies de conquête démesurée mais plutôt au développement pragmatique.

Pour convaincre ses futurs clients, Monabanq.com a donc opté pour la proximité et l'innovation technologique. Dès sa première visite sur le site, l'internaute est invité, par la lecture d'une vidéo, à découvrir de quoi est faite son agence bancaire virtuelle. Pour un peu, on se croirait dans Second Life. Mais les nouveautés du site mis en ligne la semaine dernière concernent avant tout trois autres points : le « visio rendez-vous », la signature électronique et le dispositif Monascan.

Le « visio rendez-vous », présenté comme une première mondiale, est une idée de bon sens qui accompagne les nouveaux usages de l'internaute. « Nous sommes partis du constat que deux tiers de nos clients disposaient déjà d'une webcam », explique le directeur général de Monabanq, Alain Colin. La suite est assez simple. Il s'agit pour le client-internaute de converser en vidéo et en ligne avec un conseiller bancaire personnel. Avec à la clé, des horaires très larges de consultation (de 8 heures à 22 heures en semaine et de 8 heures à 20 heures le samedi).

Concrètement, le rendez-vous est pris par e-mail. Un courrier de confirmation est envoyé et il ne reste plus alors au client qu'à cliquer sur le lien « Call me » pour être mis en relation à l'heure dite avec son interlocuteur. Petit défaut du système pour les puristes, l'absence de cryptage spécifique des données et d'une architecture de sécurité. Les rendez-vous se déroulant avec un logiciel comme Skype, Wengo, etc., qui n'ont pas été développés par la banque.

Signature électronique et bordereau numérique Deuxième nouveauté : la signature électronique. Monabanq est l'un des premiers établissements bancaires à proposer ce type de prestation en ligne à des particuliers, même si son usage est réservé aux clients déjà titulaires d'un compte. L'ouverture d'un livret bancaire, par exemple, est réalisable en ligne de bout en bout, sans avoir à renvoyer aucun document papier par la Poste. Le contrat électronique remplace le contrat papier, la signature électronique ayant la même valeur légale qu'une signature manuscrite. La mise en oeuvre du dispositif a été confiée à Keynectis, l'un des tiers de confiance de référence du marché, qui a déjà pris en charge pour le compte du ministère des Finances en 2006 les quelque 6 millions de télédéclarations effectuées par les Français sur Internet.

Enfin, ouvert depuis quelques jours, Monascan offre aux clients de Monabanq.com la possibilité de scanner ou de transmettre au format PDF et en temps réel des pièces justificatives à son conseiller. En bonus, un « bordereau numérique » permet de faire créditer ses chèques instantanément avant de les envoyer par la Poste, en indiquant en ligne le montant et les références. Si l'on ajoute à cela le MonaCoffre, un coffre-fort numérique pour conserver ses documents électroniques les plus précieux, et des projets sur la téléphonie 3G, Monabanq.com et ses 200 conseillers basés à Wasquehal, dans le Nord, pourraient bien à terme se faire une place de choix sur ce marché aux côtés des acteurs déjà présents comme Axa Banque ou Boursorama.

Source : 01net

Modèles de lettre en cas de litige avec votre assureur

Lettre de résiliation de contrat à l'échéance principale

Lettre de résiliation de contrat après résiliation par "L'assureur" d'un autre contrat suite à un sinistre

Lettre de résiliation de contrat en cas de disparition totale du risque assuré par suite d'un évènement non prévu ou exclu au contrat

Lettre de résiliation de contrat en cas de survenance de l'un des événements suivants :

- changement de domicile - changement de situation matrimoniale (mariage, divorce, veuvage) - changement de régime matrimonial - changement de profession - retraite professionnelle ou cessation définitive d'activité professionnelle à condition que le changement intervenu ait une incidence sur le contrat

Lettre de résiliation de contrat en cas de diminution du risque si "Lassureur" refuse de réduire la cotisation

Source : Sos-Assures.fr

Crédit : Que penser des packs immobiliers ?

Une des dernières trouvailles des établissements de crédit est le PACK ! En effet, on l'a déjà dit les banques ne gagnent plus que très peu d'argent sur la marge des crédits du fait de la concurrence, de la volonté de fidéliser à tout prix… il faut donc bien qu'elle se "rattrape" ailleurs.Et c'est là où les conseillers interviennent pour vous faire comprendre qu'un lot de tout ce que vous avez besoin sera mieux qu'un simple crédit (plus vous achetez moins c'est cher ...!!!) Technique déjà connue dans le textile mais peut on comparer le textile aux crédits ? L'objectif ultime : vous fidéliser en souscrivant 8 offres alors que vous n'étiez venus que pour deux ou trois. Vous nous trouvez sûrement un peu trop critique et c'est vrai parce que nous ne sommes pas contre les Packs à une seule condition : La multitude d'offres doit générer une vraie économie par rapport à la souscription d'un crédit sec et donc vous devez pouvoir mesurer l'effort financier que réalise votre intermédiaire financier sous différentes formes possibles : Baisse du taux, réduction de l'assurance habitation, de l'assurance emprunteur, période de gratuité sur les service tels que l'alarme. Source : Guide du Credit