Livret A, Livret Jeune, livrets rémunérés, plan d'épargne logement... Les jeunes disposent d'une offre d'épargne conçue spécialement pour eux. Voici les pistes à suivre selon l'âge du jeune épargnant.
Un jeune a-t-il intérêt à choisir le livret A qui rapporte 1,25% nets (sans imposition, ni prélèvements sociaux), le livret Jeune qui peut délivrer jusqu'à 4% nets (toujours exonérés) ou un livret rémunéré dont le taux peut s'élever jusqu'à 6% bruts, mais supportant l'impôt et les prélèvements sociaux ?
Le choix dépend de l'âge du jeune épargnant
Avant 12 ans, outre le livret A - qui peut être ouvert au nom du jeune dès sa naissance et pour une durée illimitée - dont la rémunération nette s'élève à 1,25 % depuis le 1er août 2009 et le plafond des versements à 15.300 euros, l'offre se limite à quelques répliques du livret jeune adaptées aux moins de 12 ans (voir : les livrets petite enfance les plus avantageux).
Entre 12 et 25 ans : vive le Livret Jeune ! Son taux est imbattable. Le jeune épargnant pourra le conserver jusqu'au 31 décembre de l'année de son 25e anniversaire.
Le livret A, comme le livret Jeune, présentent de nombreux atouts : rendement garanti, disponibilité des économies déposées et absence de fiscalité (intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux). Outre leurs avantages, ces placements offrent également un intérêt pédagogique. Les modalités de calcul et de perception des intérêts doivent être observées avec soin.
La rémunération des différents livrets ouverts aux jeunes
Divers livrets | Taux de rémunération | Fiscalité et prélèvements sociaux |
Livret A | 1,25% nets | Exonéré |
Livret Jeune | 2,25% à 4% nets | Exonéré |
Livret rémunéré (meilleure offre) | 6% bruts pendant 24 mois | Non exonéré |
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